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Demande de prêt bancaire : constituer un dossier de prêt bancaire ?

demande de mutation

La relation avec les banques et les banquiers sont en train d’évoluer quotidiennement. En effet, les manières d’échanges entre les banques et les clients sont désormais multiples. Dans la perspective d’une demande de prêt bancaire auprès  de n’importe quelle banque, les étapes et les procédures à compléter sont plus faciles. Il suffit que le client donne à la banque une idée sur sa capacité financière et de fournir par la suite les documents nécessaires.

Comment faire alors pour obtenir un prêt bancaire ?

Ce qu’il faut connaître

La principale activité de toute banque est le financement de l’économie. Comme toute entreprise, la banque cherche à optimiser sa rentabilité et à minimiser son  risque. D’ailleurs, le respect d’un certain niveau de fonds propre est crucial rapport aux crédits accordés. Ainsi, les banques peuvent se montrer prudentes lors d’une demande de crédit. Elles doivent analyser toutes les risques liés. Pour cela, il peut s’avérer parfois difficile d’obtenir un financement bancaire. Les critères liés à l’acception d’une demande de crédit diffèrent d’un établissement bancaire à un autre.

Les différents types de prêts

Principalement, il existe quatre grandes catégories de prêts bancaires selon les besoins de l’individu ou de l’entreprise. Tout d’abord, on trouve le prêt bancaire à moyen ou à long terme qui permet de financer en priorité les nouvelles acquisitions mobilières. On trouve également le crédit-bail, qui permet de financer l’achat d’un bien immobilier ou mobilier, en assurant l’option d’achat. Si le montant à financer freine la banque, il est possible que cette dernière allie les prêts bancaires et le crédit-bail. On trouve également la location longue durée. Cette dernière confère la possibilité de louer un bien sans inclure une option d’achat. Quant au crédit à court terme, il a pour but principal de financer le cycle d’exploitation d’une entreprise. Dans ce cas, les garanties de solvabilité de l’entité doivent être fiables et certaines.

L’importance du dossier de demande de crédit

Le dossier de demande de crédit demandé par la banque ne doit pas être négligé. D’ailleurs, il ne représente pas uniquement une condition pour obtenir un crédit, mais il permet surtout de recevoir une réponse bien adaptée à vos besoins de financement de la part de l’établissement prêteur. En effet, un dossier bien établi assure la progression de la demande de crédit avec un maximum de réalisme et dans les meilleurs délais.

Ce critère d’obtention de prêt doit être respecté au plus près. Une fois que le client émis son dossier à la banque, il pourra obtenir une confirmation du montant qu’il va recevoir. Au contraire, dans le cas d’un dossier mal monté ou approximatif, les démarches seront retardées et cela peut même induire des erreurs quant au montant possible que le client sera en mesure d’obtenir.

Les pièces justificatives d’un crédit bancaire

Une grande partie des établissements bancaires demande les mêmes pièces justificatives lors de l’élaboration d’un crédit immobilier. Les premières pièces qu’il faut intégrer dans le dossier sont les pièces justificatives personnelles. Ces dernières comprennent une pièce d’identité, un justificatif de situation familiale, par exemple un livret de mariage, et un justificatif de domicile de moins de 3 mois, par exemple des factures d’électricité ou une quittance de loyer. Le client doit également inclure un contrat de travail, avec des avenants s’il est salarié.

Par ailleurs, il existe certains documents à inclure relatifs aux ressources et aux charges du client. Parmi ces documents on trouve les bulletins de salaire, les relevés de comptes bancaires, les justificatifs des crédits en cours et tout document qui atteste d’éventuels revenus fonciers.

Finalement, si le client cherche à obtenir un prêt immobilier, il est nécessaire qu’il intègre dans son dossier un compromis ou une promesse de vente ou un contrat de construction de maison individuelle. Il est également possible qu’il intègre un permis de construire avec des justificatifs des travaux à venir.

Les conditions d’un prêt immobilier

Chaque personne qui cherche à obtenir un prêt immobilier auprès d’une banque doit justifier sa bonne santé financière. En d’autres termes, le profil emprunteur de la personne concernée doit correspondre aux différentes attentes de l’établissement prêteur. De ce fait, l’emprunteur doit être sérieux dans ses dépenses, épargnant, bénéficiant d’une situation professionnelle stable et autres.

Ainsi, il est nécessaire de présenter les documents relatifs aux ressources et aux charges dans le dossier de crédit immobilier afin de rassurer la banque de la santé financière. D’ailleurs, c’est une condition cruciale pour obtenir un crédit immobilier. Si le client a des découverts trop fréquents ou s’il a effectué de grosses dépenses récemment, sa demande de prêt peut être repoussée le temps qu’il aplanit ses comptes.

Selon les documents fournis, la banque sera capable de déterminer le montant du prêt qu’elle pourra accorder au client. Pour cela, elle prend en compte les revenus ainsi que les charges mensuelles du client et elle calcule son taux d’endettement. La capacité d’endettement ne dépasse pas, dans la plupart des cas, 33%.

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