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Lettre de crédit : les différents types de lettres de crédit

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La lettre de crédit est parmi les techniques de paiement les plus utilisées dans le commerce international. En effet, elle présente un intérêt particulier pour  tout professionnel de commerce.

Qu’est-ce qu’alors la lettre de crédit ? A quoi sert cette technique et comment fonctionne-t-elle ? Découvrez tout ce que devez savoir grâce à cet article.

Qu’est-ce que la lettre de crédit ?

La lettre de crédit consiste à une technique de paiement créée dans le but de faciliter et de sécuriser les transactions internationales. Principalement, en utilisant une lettre de crédit, une banque s’engage, pour le compte de son client qui est l’importateur, à payer un bénéficiaire qui est l’exportateur, le prix de marchandises ou de services achetés dans un délai bien déterminé. En contrepartie, le bénéficiaire transmet une remise de documents qui sont conformes, convenus au préalable et qui prouvent la valeur et l’expédition de ces marchandises ou services.

De manière générale, une lettre de crédit s’utilise quand les montants de la transaction sont très importants ou quand des doutes sur la solvabilité ou la moralité de l’autre existent. Ainsi, cette méthode assure la sécurisation des transactions à l’international et constitue par la suite une sorte de garantie pour l’exportateur ainsi que pour l’importateur.

L’intérêt de la lettre de crédit

Certes, dans le cas des transactions avec des partenaires à l’étranger, plusieurs problématiques peuvent se présenter. L’une des parties concernées peut par exemple ne pas maîtriser les lois applicables aux différents échanges commerciaux dans le pays étranger ou qu’elle doute la fiabilité commerciale de l’autre partie. Pour résoudre cette sorte de problème, il est très utile de faire intervenir un tiers de confiance dans le but de sécuriser les parties et qui doit tout d’abord être impartial. En optant pour l’utilisant de la lettre de crédit, ce tiers est la banque. Ainsi, la banque permet, d’un côté, de garantir à l’importateur que ses marchandises sont effectivement expédiées conformément au contrat de commande établi. D’un autre côté, elle permet de garantir à l’exportateur la réception de son paiement.

De manière générale, la lettre de crédit est une technique requise par l’exportateur à cause d’une obligation légale dans certains pays étrangers ou à cause d’un souci de sécurisation au niveau de son paiement.

La lettre de crédit et le crédit documentaire : quelles différences ?

Les deux termes, lettre de crédit et crédit documentaire, ou crédoc, sont souvent confondus. Il s’agisse de deux moyens de paiement interprofessionnel qui visent à réaliser le même objectif. Cet objectif est le transfert du risque de la transaction internationale sur un ou plusieurs partenaires neutres.

La principale différence entre ces deux techniques est alors que dans le cas d’une lettre de crédit, uniquement la banque de l’acheteur intervient, tandis que dans le cas du crédit documentaire, deux banques interviennent. De ce fait, la couverture du risque est encore renforcée vu que l’exportateur pourra s’adresser, dans son pays, à sa propre banque pour mieux sécuriser son paiement.

Le crédit document est souvent utilisé quand le risque politique du pays est accru ou quand la banque émettrice ne représente pas un acteur notoire.

Comment fonctionne la lettre de crédit ?

Quand l’importateur commande des marchandises à l’exportateur, il achète une lettre de crédit à sa banque. Le coût de la lettre sera proportionnel au montant de la commande elle-même et il varie ainsi  tout dépendamment de la solvabilité de l’importateur.

Par la suite, la lettre est transmise à l’exportateur afin de faire preuve de sa garantie de paiement.

Une fois les marchandises sont confiées à un transporteur, l’exportateur sera tenu de transmettre à la banque de l’importateur un document, appelé le connaissement, qui permet de détailler les conditions de l’expédition de manière conforme au contrat de commande. Le connaissement sera par la suite présenter à l’importateur afin qu’il vérifie le respect des différentes conditions contractuelles.

Après que tout soit réglé, l’exportateur pourra recevoir son paiement de la part de la banque.

Quels sont les différents types de lettres de crédit ?

Tout dépendamment de la situation, on peut distinguer plusieurs types de lettres de crédit. On trouve ainsi la lettre de crédit irrévocable. A compter de son émission, l’exportateur est alors garanti d’être payé s’il accomplit ses engagements contractuels. La lettre de crédit ne peut alors être révoquée qu’avec l’accord des deux parties. On trouve également la lettre de crédit confirmée. Dans ce cas, le niveau de garantie au bénéficie sera dépendant du fait que la lettre soit confirmée ou non. De même, on trouve la lettre de crédit transférable, qui est particulièrement utile quand la transaction inclue plusieurs acteurs commerciaux. C’est-à-dire que l’importateur commande des marchandises à un intermédiaire quelconque, et la lettre de crédit sera alors émise au bénéfice de ce vendeur intermédiaire. Finalement, on trouve la lettre de crédit revolving, qui permet l’ouverture d’une ligne pour plusieurs transactions auprès de la banque, en respectant une limite déterminée. Ce type de lettre est bénéfique quand l’importateur traite régulièrement à l’étranger vu qu’il le permet de réduire le nombre des opérations bancaires requises.

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